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4x1000
Impuesto colombiano que grava las transacciones financieras. Se cobra el 0.4% (4 por cada 1,000 pesos) sobre cada retiro o transferencia bancaria. Cada persona puede designar una cuenta exenta de este impuesto.
Ejemplo: Si retiras $1.000.000, pagas $4.000 de impuesto 4x1000.
Ahorro Programado
Modalidad de ahorro donde el banco descuenta automáticamente un monto fijo de tu cuenta cada mes o quincena. Es una forma de automatizar el ahorro y crear disciplina financiera.
Ejemplo: Puedes programar un ahorro de $200.000 mensuales que se descuenta automáticamente de tu nómina.
Amortización
Proceso de pago gradual de una deuda mediante cuotas periódicas que incluyen capital e intereses. En el contexto de ahorros, se refiere a cómo se distribuyen los intereses a lo largo del tiempo.
Banco de la República
Es el banco central de Colombia. Se encarga de emitir la moneda, administrar las reservas internacionales y fijar la tasa de interés de referencia (tasa de intervención) que influye en todas las tasas del sistema financiero.
Ejemplo: Cuando el Banco de la República sube su tasa de intervención, los bancos comerciales tienden a subir las tasas de ahorro y CDT.
Capital
Es el monto de dinero que depositas o inviertes inicialmente, sin incluir los intereses generados. Es la base sobre la cual se calculan los rendimientos.
Ejemplo: Si depositas $5.000.000 en un CDT, ese es tu capital inicial.
Capitalización
Proceso por el cual los intereses generados se suman al capital para generar nuevos intereses. Es la base del interés compuesto. Puede ser diaria, mensual, trimestral o anual.
Ejemplo: Con capitalización mensual, los intereses de enero se suman al capital y en febrero ganas intereses sobre un monto mayor.
CDT (Certificado de Depósito a Término)
Producto financiero donde depositas dinero por un plazo fijo (90, 180, 360 días, etc.) a cambio de una tasa de interés fija. No puedes retirar el dinero antes del vencimiento sin penalización.
Ejemplo: Un CDT de $10.000.000 a 360 días al 8% EA te genera aproximadamente $800.000 de ganancia.
Cuenta Corriente
Cuenta bancaria diseñada para transacciones frecuentes. A diferencia de la cuenta de ahorro, generalmente no paga intereses o paga tasas muy bajas. Permite emitir cheques.
Cuenta de Ahorro
Producto bancario donde depositas dinero y el banco te paga intereses. Puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalización, lo que la hace ideal para fondos de emergencia y ahorros de corto plazo.
Ejemplo: Una cuenta de ahorro con $5.000.000 al 3% EA genera aproximadamente $150.000 al año.
Daviplata
Billetera digital y neobanco de Davivienda. Permite abrir una cuenta de ahorro desde el celular sin necesidad de ir a una sucursal. Ofrece transferencias, pagos y ahorro con tasas competitivas.
Depósito
Acción de colocar dinero en una cuenta bancaria o producto financiero. El depósito puede ser en efectivo, por transferencia electrónica o por consignación.
DTF (Depósito a Término Fijo)
Tasa de interés promedio de los CDTs a 90 días captados por los bancos en Colombia. Era la tasa de referencia más usada, pero ha sido reemplazada gradualmente por el IBR.
Ejemplo: Si la DTF es del 6%, significa que en promedio los bancos pagan 6% por CDTs a 90 días.
Fogafín
Fondo de Garantías de Instituciones Financieras. Entidad que protege los depósitos de los ahorradores en Colombia hasta $50 millones de pesos por persona y por banco en caso de liquidación de la entidad.
Ejemplo: Si tienes $30.000.000 en un banco que quiebra, Fogafín te devuelve los $30.000.000 completos.
Fondo de Emergencia
Ahorro equivalente a 3-6 meses de gastos mensuales, destinado a cubrir imprevistos como pérdida de empleo, emergencias médicas o reparaciones urgentes. Debe estar en una cuenta de fácil acceso.
Ejemplo: Si tus gastos mensuales son $2.000.000, tu fondo de emergencia debería ser de $6.000.000 a $12.000.000.
IBR (Indicador Bancario de Referencia)
Tasa de interés de referencia del mercado interbancario colombiano. Refleja el costo al que los bancos se prestan dinero entre sí y es un indicador clave para las tasas de productos financieros.
Inflación
Aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía. Reduce el poder adquisitivo del dinero. En Colombia, la inflación es medida por el DANE a través del IPC.
Ejemplo: Si la inflación es del 5% anual, lo que hoy compras con $100.000 el próximo año costará $105.000.
Interés Compuesto
Método de cálculo donde los intereses generados se suman al capital y generan nuevos intereses. Es más beneficioso que el interés simple porque tu dinero crece de forma exponencial.
Ejemplo: $1.000.000 al 5% compuesto anual: Año 1 = $1.050.000, Año 2 = $1.102.500, Año 3 = $1.157.625.
Interés Simple
Método de cálculo donde los intereses se calculan solo sobre el capital inicial, sin incluir los intereses acumulados. Genera menos ganancias que el interés compuesto a largo plazo.
Ejemplo: $1.000.000 al 5% simple anual: Año 1 = $1.050.000, Año 2 = $1.100.000, Año 3 = $1.150.000.
IPC (Índice de Precios al Consumidor)
Indicador que mide la variación de precios de una canasta de bienes y servicios representativa del consumo de los hogares colombianos. Es la principal medida de inflación en Colombia.
Liquidez
Facilidad con la que puedes convertir un activo o inversión en efectivo sin perder valor. Las cuentas de ahorro tienen alta liquidez (puedes retirar cuando quieras), mientras que los CDTs tienen baja liquidez (debes esperar al vencimiento).
Neobanco
Banco que opera principalmente de forma digital, sin sucursales físicas. Suelen ofrecer tasas más altas y menores comisiones que los bancos tradicionales gracias a sus menores costos operativos.
Ejemplo: Nequi, Daviplata, Lulo Bank y Nu Colombia son ejemplos de neobancos en Colombia.
Nequi
Neobanco colombiano respaldado por Bancolombia. Ofrece cuenta de ahorro digital, transferencias, pagos, bolsillos de ahorro y otras funcionalidades desde el celular.
Plazo
Período de tiempo durante el cual tu dinero permanece invertido en un producto financiero como un CDT. Los plazos más comunes son 90, 180 y 360 días. Plazos más largos suelen ofrecer tasas más altas.
Ejemplo: Un CDT a 360 días generalmente ofrece una tasa más alta que uno a 90 días.
Rendimiento
Ganancia o retorno que obtienes de una inversión o ahorro. Se expresa generalmente como un porcentaje del capital invertido. Puede ser nominal (sin descontar inflación) o real (descontando inflación).
Ejemplo: Si inviertes $10.000.000 y ganas $500.000, tu rendimiento es del 5%.
Rendimiento Real
Ganancia de una inversión después de descontar la inflación. Si tu inversión rinde 8% y la inflación es 5%, tu rendimiento real es aproximadamente 3%.
Ejemplo: Tasa nominal 8% - Inflación 5% = Rendimiento real ~3%.
Retención en la Fuente
Impuesto que el banco retiene automáticamente sobre los intereses generados por tus ahorros o CDTs. En Colombia, la retención sobre rendimientos financieros es del 4%.
Ejemplo: Si ganas $100.000 en intereses, el banco retiene $4.000 y te entrega $96.000.
Riesgo Financiero
Posibilidad de que una inversión no genere los rendimientos esperados o que pierdas parte del capital. Los depósitos bancarios (cuentas de ahorro y CDTs) tienen bajo riesgo porque están protegidos por Fogafín.
Superintendencia Financiera de Colombia
Entidad gubernamental encargada de supervisar y regular el sistema financiero colombiano. Vigila a bancos, aseguradoras, fondos de pensiones y otras entidades financieras para proteger a los consumidores.
Tasa de Intervención
Tasa de interés que fija el Banco de la República. Es la tasa a la que el banco central presta dinero a los bancos comerciales. Influye directamente en las tasas de ahorro y crédito de todo el sistema financiero.
Ejemplo: Si el Banco de la República sube la tasa de intervención del 6% al 7%, los bancos tienden a subir las tasas de CDT.
Tasa EA (Efectiva Anual)
Tasa de interés que refleja el rendimiento real de una inversión en un año, considerando la capitalización de intereses. Es la tasa estándar para comparar productos financieros en Colombia.
Ejemplo: Una tasa EA del 5% significa que $1.000.000 generan $50.000 en un año con capitalización.
Tasa Nominal
Tasa de interés expresada sin considerar la frecuencia de capitalización. Es diferente de la tasa efectiva porque no refleja el efecto del interés compuesto.
Tasa Promedio Ponderada
Promedio de las tasas de interés de un banco, ponderado por el volumen de captaciones en cada rango de monto. Es diferente de la tasa comercial que el banco ofrece a clientes individuales.
Ejemplo: Un banco puede tener una tasa promedio ponderada del 2% pero ofrecer tasas comerciales del 3-4% para ciertos montos.
Tasa Comercial
Tasa de interés que un banco ofrece directamente a sus clientes para productos específicos como cuentas de ahorro o CDTs. Es la tasa que realmente recibes al abrir un producto.
UVR (Unidad de Valor Real)
Unidad de cuenta que refleja el poder adquisitivo de la moneda colombiana. Se ajusta diariamente según la inflación. Se usa principalmente en créditos hipotecarios y algunos productos de ahorro.
Vencimiento
Fecha en la que finaliza el plazo de un producto financiero como un CDT. Al vencimiento, puedes retirar tu capital más los intereses generados, o renovar el producto.
Ejemplo: Si abres un CDT el 1 de enero a 180 días, el vencimiento es aproximadamente el 30 de junio.