Máximo: $2.000.000.000
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Compara las tasas de CDT de todos los bancos y neobancos en Colombia. Incluye cálculo de retención en la fuente y ganancia neta.
¿Qué es un CDT y Cómo Funciona?
Un CDT (Certificado de Depósito a Término) es un producto financiero donde depositas una cantidad de dinero en un banco por un plazo determinado (generalmente 90, 180 o 360 días) a cambio de una tasa de interés fija. A diferencia de una cuenta de ahorro, no puedes retirar el dinero antes del vencimiento sin penalización.
Los CDTs son una de las inversiones más seguras en Colombia porque están protegidos por Fogafín hasta $50.000.000 COP por persona y por entidad. Además, al ser de tasa fija, sabes exactamente cuánto vas a ganar desde el momento en que abres el CDT.
Nuestro simulador calcula la ganancia bruta, la retención en la fuente del 4% que aplica sobre los rendimientos financieros, y la ganancia neta que realmente recibirás al vencimiento del CDT.
Factores Clave al Elegir un CDT
Plazo de Inversión
Los plazos más comunes son 90, 180 y 360 días. Generalmente, a mayor plazo, mayor tasa de interés. Sin embargo, debes considerar que no podrás acceder a tu dinero durante ese período. Elige un plazo que se ajuste a tus necesidades de liquidez.
Monto Mínimo
Cada banco tiene un monto mínimo diferente para abrir un CDT. Algunos neobancos permiten CDTs desde $100.000 COP, mientras que bancos tradicionales pueden requerir $1.000.000 COP o más. Además, muchos bancos ofrecen tasas más altas para montos mayores.
Tasa Fija vs Variable
La mayoría de CDTs en Colombia son de tasa fija, lo que significa que la tasa acordada al momento de la apertura no cambia durante el plazo. Algunos bancos ofrecen CDTs con tasa variable (ligada al IBR o IPC), que pueden ser más rentables en ciertos escenarios económicos.
Renovación Automática
Muchos bancos renuevan automáticamente tu CDT al vencimiento si no indicas lo contrario. Verifica las condiciones de renovación, ya que la tasa puede cambiar. Es recomendable comparar tasas antes de cada renovación para asegurarte de obtener la mejor opción.
Preguntas Frecuentes sobre CDTs
¿Puedo retirar mi dinero antes del vencimiento del CDT?
Técnicamente sí, pero con penalización. La mayoría de bancos cobran una penalidad que puede reducir significativamente tus ganancias o incluso afectar tu capital. Algunos bancos no permiten el retiro anticipado en absoluto. Por eso es importante elegir un plazo que se ajuste a tus necesidades.
¿Cómo se calcula la retención en la fuente?
La retención en la fuente es del 4% sobre los rendimientos financieros (intereses generados). Se calcula solo sobre las ganancias, no sobre el capital. Por ejemplo, si tu CDT genera $500.000 en intereses, la retención será de $20.000, y recibirás $480.000 netos.
¿Qué pasa si el banco quiebra mientras tengo un CDT?
Fogafín protege tus depósitos (incluyendo CDTs) hasta $50.000.000 COP por persona y por entidad. Si tienes un CDT por un monto menor a ese límite, tu dinero está completamente protegido. Para montos mayores, considera distribuir entre varios bancos.
¿Cuál es el mejor plazo para un CDT?
No hay un plazo único que sea "el mejor". Depende de tu situación. Si crees que las tasas van a bajar, un CDT a 360 días te asegura la tasa actual por más tiempo. Si necesitas flexibilidad, un CDT a 90 días te permite reevaluar más frecuentemente. Muchos expertos recomiendan la estrategia de "escalera de CDTs": dividir tu dinero en CDTs de diferentes plazos.